Tráviť veľa času na nákupných webových stránkach je pre mňa nebezpečenstvo z povolania. Otázky konzumizmu sú ústredné pre moju prácu na mnohých úrovniach a pri písaní a výskume sa často objavujú radosti a obmedzenia nakupovania ako koníčka. V poslednej dobe sa vo fáze výskumu môjho dňa vyskytol jeden pozoruhodný jav: rastúci počet značiek a maloobchodníci teraz ponúka svoje vlastné možnosti financovania tretích strán, ako sú malé osobné pôžičky pre vašu skriňu-nevyžaduje sa žiadna kreditná karta.
Prvá taká spoločnosť, ktorú som kedy videl ponúknuť túto službu, potvrdil, že som si všimol na lokalitách elektronického obchodu pred rokom. Podľa Rackeda je táto služba presne tým, čo by jej prítomnosť v maloobchodných predajcoch špičkových odevov vyzerala ako: relatívne nový podnik v oblasti mikroloanov, ktorý znižuje malé osobné pôžičky pre všetko od lietadiel až po luxusné džínsy. Spoločnosť existuje už od roku 2012, ale iba nedávno sa stala viditeľnejšou na módnych lokalitách.
Potvrdenie nedávno začalo ponúkať 0% apríl s vybraním maloobchodníkmi, ale vo všeobecnosti sa jeho úrokové sadzby pohybujú medzi 10% a 30%, v závislosti od vášho kreditného skóre, podobne ako pri mnohých kreditných kartách. Platby za potvrdenie pôžičiek sa uskutočňujú mesačne, s poplatkami za chýbajúcu platbu, rovnako ako väčšina tradičných úverových zdrojov. Rozdiel je v tom, že ste okamžite schválené alebo zamietnuté v mieste predaja – je to ako keby obchody rozdali kreditné karty s limitmi stanovenými iba na to, čo už máte vo svojich rukách.
Včera, keď som skúmal iný príbeh, som prvýkrát narazil na jedného zo zjavných konkurentov AFFIRM: Spoločnosť Affir, ktorá je austrálskou spoločnosťou finančnej technológie, ktorej služba funguje trochu inak ako potvrdenie alebo kreditné karty a osobné pôžičky, ktoré prišli pred ním. Ak stránka ponúka spoločnosť AfterPay, môžete kúpiť nákup medzi 35 a 1 000 dolárov na štyri platby, automaticky odpočítané z vášho bankového účtu každé dva týždne, čo sa zdá, že predpokladá, že kupujúci dostane výplatu každé dva týždne. Pokiaľ sa tieto platby uskutočňujú, nie sú účtované žiadne úroky, ale oneskorené platby vzniknú poplatok 8 dolárov.
Potvrdenie ma zmätilo, odkedy som sa o tom dozvedel, pretože to nefunguje podstatne inak ako ktorákoľvek z kreditných kariet, ktoré už mám – nemal by niekto, kto by mohol byť schválený za osobné financovanie, má tiež dosť slušný kredit na to, aby mal kartu To funguje za podobných výrazov? Nepoužívali by ste jednoducho tento existujúci kredit pre vaše kreditné skóre lepšie, ako otvorenie nového riadku, ktorý si vyžaduje vyšetrovanie úverovým úradom? Možno je to len psychologická vec, ktorá sa mi neoplatí: mať dlh na samostatnom mieste a s vedomím, že sa bude usilovne vyplatiť a v určitom čase môže byť pre niektorých ľudí upokojujúce.
Na druhej strane, úplne sa dostanem po platbe – čo, ak si všimnete tašku svojich snov v predaji, kým ste úplne ušetrili kúpnu cenu? Sľub, že sa s platbami, ktorý sa má urobiť, je pre mňa príťažlivejšou možnosťou, pretože skutočnosť, že ste si vybrali osobné financovanie a s ním ste si kúpili topánky (kvôli čiapke 1 000 dolárov, väčšinou dizajnérskych kabeliek by bol mimo jeho rozsahu) sa nezavesí nad hlavou ako rok. Fungovalo by to iba vtedy, keby ste mali pravidelné výplaty, ale bez nich by mohlo byť vyplácanie mesačných platieb akéhokoľvek inému veriteľovi.
Napriek tomu by som sa cítil trochu divne pomocou akejkoľvek osobnej finančnej služby, len aby som si kúpil niečo zábavné a zbytočné. V polovici 20. rokov som si na tieto veci trochu uvedomoval, a stále platím posledné z tých mladistvých kreditných kariet, čo je proces, ktorý ma veľa naučil, dobre, nie kupovať veci, ktoré nedám „Nemám peniaze, ktoré by ste mohli platiť práve teraz.
Zároveň sa dizajnéri sťahujú, aby robili svoje najpútavejšie kusy stále nepolapiteľnejšie, aby naliehali nakupujúcich, aby kúpili za plnú cenu, a niekedy srdce chce, čo chce srdce a to, čo chce srdce, bude v čase vypredané Rozpočtová matematika dohoní. Chceme teda počuť od vás: financujete tašku s jednou z týchto služieb alebo iným spôsobom? máš?